SBA 융자대출
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작성자 뽕킴 댓글 0건 조회 952회 작성일 10-03-02 20:40
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| 연방정부 소속 소기업 진흥기구 (U.S. Small Business Administration) 는 소기업에 대한 중 , 장기 대출의 지급을 보증해 준다 . SBA 대출은 소기업이 다른 금융기관으로부터 융자를 받지 못하는 경우에 한하여 이루어지며 여타 금융기관의 대출 상품과 경쟁하도록 고안된 것이 아니다 . SBA 대출은 다음의 조건에 맞는 사업체에게 이루어진다 | |
| 1) 직원의 숫자가 최대 500 명 내지 1,500 명 미만의 생산업체 2) 연 매상 $350 만불 미만의 소매업체 , 특정 소매업의 경우에는 $1,350 만불 미만 3) 100 명 미만의 직원이 있는 도매업체 4) 지난 3 년간의 평균 연 매상이 $950 만불 미만의 일반 건설업체 5) 연 매상이 $350 만불 내지 1,450 만불 ( 업종에 따라 차이가 있음 ) 미만의 서비스 업체 6) 기타 농업이나 운송업체 | |
| 민간융자기관 ( 은행 등 ) 에서는 SBA( 중소기업을 도와주는 기관 ) 로 부터 지불 보증을 받아 융자를 하며 상환기간이 7 년 미만인 경우에는 연 금리가 우대금리 + 2.25% 이며 7 년 이상인 경우에는 우대금리 + 2.75% 가 적용된다 . 그 밖에 대출금의 2% 가 지불보증수수료로서 대출 시점에 징수된다 제조업 , 무역업 , 도소매업 , 식당 , 델리 , 주유소 , 네일살롱 , 리커스토어 , 세탁소 , 인쇄소 , 병원 , 닥터 오피스 등 한인이 경영하는 대부분의 자영업이 이를 이용할 수 있다 융자금을 사용할 수 있는 용도로는 창업자금 , 부동산 구입자금 , 건축 및 증개축자금 ( 건물구입 시에는 신청인이 대상건물의 51% 이상 점유 , 증개축시에는 67% 이상 점유해야함 ), 사업체 구입 및 확장자금 ( 자기자본금이 30~50% 이상이어야 하고 건물 , 기계설비 등 유형자산 구입용도로 사용해야함 ), 재융자 및 운영자금 등으로 사용할 수 있다 SBA 론은 이자가 싸다는 잘못된 인식이 있으나 오히려 일반 상용 이자보다 비싼 경우가 많다 . 이자율은 변동이자율인데 통상 프라임 이자율에 2.75% 를 더한 수치 이내에서 결정된다 . 또 선납벌금 (Prepayment Penalty), 보증료 (Guaranty Fee), 0.5% 의 수수료 (Service Fee) 를 따로 내야 한다 신청 서류는 현재 사업을 운영하고 있는 경우에는 지난 2 년간의 세금 보고서 , 재무재표 , 사업계획서을 제출해야 한다 . 그러나 사업을 시작하려는 사업자는 현금 흐름표 (Cash Flow Projection), 사업계획서 등을 준비하면 된다 . 특히 중요한 것은 사업계획서에 향후 사업계획과 자금용도 , 예상수익전망을 잘 설명해야만 한다 신청자가 주택을 소유하고 있으면 주택 담보 제공이 반드시 요구된다 . 또 이외에도 현금 , 주식 , 보험 등의 추가 담보를 요구할때도 많다 . 주택 담보가 없는 경우에는 사업체의 재고 , 외상 등 비지니스 담보를 요구하기도 한다 보통 SBA 융자를 받는데는 약 3 개월이 걸린다 . 그러나 SBA 로부터 우선융자기관 프로그램 (PLP:Preferred Lender Program) 자격을 얻은 은행은 특별한 경우를 제외하고는 SBA 의 사전 승인 없이 자체 심사하므로 기간이 많이 단축될 수 있다 SBA 융자는 이자율이나 , 심사기간 , 절차 등이 은행마다 크게 다르고 또 때에 따라 특별 우대 프로그램이 있을 수 있으므로 반드시 경험있는 전문 브로커나 은행 관계자 등과 상의하는 것이 바람직하다 | |
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