Annuity
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작성자 장미 댓글 0건 조회 493회 작성일 15-07-10 21:21
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투자 강연회가 많이 있습니다. 그야말로 저녁도 공짜로 줍니다. 저는 시간이 허락되면 이런 곳에 갑니다. 요즘에는 Advisor들이 무슨 이야기를 하는지 혹은 강연에 오신 사람들이 무슨 질문을 하는지 들어보기 위해서입니다.
강연회는 이러한 질문으로 시작합니다. "무엇이 당신들의 가장 커다란 걱정입니까?" "무엇이 당신들로 하여금 잠을 못 자게 합니까?" 하면 그곳에 오신 대부분이 은퇴를 하려고 하거나 은퇴를 벌써 하신 분들입니다. 그러므로 이러한 질문의 대답은 결론적으로 "있는 재산을 다 소모하였는데 아직도 살아 있다면 or 있으면" 이것이 가장 큰 걱정이라고 대답합니다, 그러면 "여러분 오늘부터 그런 걱정일랑 전혀 하지 마십시오." 하면서 하는 말이 당신들이 죽을 때까지 수입(Income)을 보장하는 상품이 있는데 그것이 바로 Annuity라고 합니다. 그러면서 또 하는 말은 "여러분 저도 잘 알고 있습니다. 많은 분들이 Annuity 대해서 좋지 않게 생각하고 있다는 것을, 그러나 그것은 옛날이야기입니다" 하면서 계속 이야기를 합니다.
재정설계사(Financial Planner)로 오랫동안 일을 하고 있는 저 역시도 이러한 이야기를 들으면 솔직히 귀가 솔깃합니다. 왜냐하면 "Stock Market이 아무리 내려가도 당신의 자산은 절대로 내려가지 않고 Stock Market이 올라가면 당신의 자산이 함께 올라가는 것을 보장 (guarantee)합니다." "당신이 죽을 때까지 수입을 보장합니다." "새로 나온 Annuity는 부부가 함께 받고 한 사람이 먼저 죽어도 남은 사람이 계속해서 받을 수 있는 것을 보장합니다." "Annuity를 갖고 있던 분이 돌아가시면 정해진 몇 년까지는 계속해서 수입 받는 것을 보장합니다." "또한 Annuity를 갖고 있던 분이 죽으면 죽음보장(Guaranteed Death Benefit) 혜택이 있습니다."
계속해서 보장(guarantee)을 한다고 하니깐 느낌이 정말 내가 살아있는 동안에는 무조건 생활비가 나오는 듯한 기분이 듭니다. 그런데 보장이란 말은 보험회사가 가장 많이 사용하는 말이고 사실 보장이란 말 역시 보험회사에서 나온 말입니다.
많은 분들이 Annuity란 은퇴를 고려하여 투자가 되는 자금이고, 그러한 이유로 은퇴 후에는 커다란 은퇴자금이 될 것이라는 막연한 생각을 가지고 있는데 사실은 그렇지가 않습니다.
Annuity에 대해서 간단히 소개합니다.
우리가 제일 먼저 생각하고 있어야 하는 것은 보험회사는 이윤을 추구하는 회사입니다. 다시 말해 자선 사업하는 기관(Non-profit Organization)이 아닙니다. 회사는 당연히 이익을 내어 그 회사 주식을 가지고 있는 투자자들한테 이익금을 배당하려고 합니다. 그래야 이 회사에 투자자가 많아 질 것입니다. 이것은 가장 기본적인 자본주의(Capitalism)의 개념입니다.
보험회사는 절대로 당신 어디가 맘에 들어서 회사가 손해를 보면서까지 이것저것을 보장을 할 수가 없는 것입니다. Annuity를 판매하는 사람들은 "당신의 우체통에 매달 수표(Income Check)가 죽을 때까지 전달된다"고 말을 하는데 우리가 알아야 하는 것은 "내가 투자한 돈에서 얼마를 실질적으로 돌려 받느냐?" 하는 것입니다.
그렇다면 보험회사는 어떠한 식으로 운영하는가? 보험회사는 많은 사람들로부터 Annuity에 투자된 자금을 모아서 우선적으로 Annuity를 운영하는데 필요한 모든 경비(Expenses)를 일단 제하고 그리고 이익금을 계산한 다음 사람의 평균수명(Life Expectance)을 고려하여 일찍 돌아가시는 분들의 자금을 모아서 오랫동안 사시는 분들에게 지불을 하는 것입니다.
저의 주관적인 생각을 떠나서 객관적인 판단을 위해 영어로 설명된 것을 직접 인용합니다. 이 기사는 "Money" 잡지 September, 2006에 나온 내용입니다.
어느 시점에 당신의 Advisor or Broker가 은퇴 투자로서 놀라울 정도로 좋은 상품을 소개할 것인데 만일 그것이 Annuity라고 말을 한다면 상당히 조심 할 필요가 있다는 내용입니다.
많은 사람들이 Annuities에 관심을 갖게 하는 이유는 이 상품이 모든 투자의 두려움을 해결하는 만병통치약처럼 이용된다는 것입니다. 그야말로 은퇴자금이 필요합니까? Annuities가 해결합니다.
건강하게 살아 있는데 은퇴자금은 부족합니까? 주식시장 폭락을 염려합니까? 전혀 걱정하지 마십시오. 수입이 언제나 보장되는 투자가 여기에 있는데 이것이 바로 Annuities 라고 말을 합니다.
Annuity 수수료가 10%, 이것은Annuity 경비(expense)가 아닙니다. 이것은 Advisor가 갖는 수수료(commission)입니다. 이러한 이유로 Annuity를 판매하려고 하는 것입니다.
Annuity 수익률 자체만 계산하는데 금융(Finance)에 Ph.D.가 있어야 가능하다는 이야기입니다. 한마디로 너무 복잡하다는 것입니다. 복잡하면 이해하기가 어렵습니다. 우리가 이해하지 못하는 곳에 투자하면 잘못 될 확률이 많이 있는 것입니다.
전에 "원금이 절대 보장되는 주식투자 "를 쓴 이유가 Annuity투자와 비교해 보시라는 이유로 쓴 것입니다. 자세한 내용은 이곳에 있습니다. www.billionsfinance.com
경비(Fees)가 상당히 비싸고 Annuity를 해약하려면 18% 벌금이 부과된다는 이야기입니다. 벌금이 있는 이유는 Advisor한테 준 수수료 등 여러 가지 경비로 이미 제출되었기 때문입니다.
"Money" 잡지 2007년 10 월호 46 페이지에는 Variable Annuities 에 관하여
사실을 알고 여러 가지를 살펴보면 결국에는 Annuities가 별로 값어치가 없는 투자라는 것입니다.
위에서 말한 것처럼 Annuity에 대한 부정적인 의견은 쉽게 접할 수가 있습니다. 저 역시 가능한 일반적으로 무엇인가에 부정적으로 말을 하지 않으려고 합니다. 특히 부정적으로 언급하는 대상이 사람일 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 Advisor들이 많은 수수료를 받기 위해서 Annuity를 판매합니다. 투자하기 전에 모든 비용 등을 잘 알아보신 후 결정하시길 바랍니다.
이 명덕, Ph.D., Financial Planner &
Independent Registered Investment Adviser
강연회는 이러한 질문으로 시작합니다. "무엇이 당신들의 가장 커다란 걱정입니까?" "무엇이 당신들로 하여금 잠을 못 자게 합니까?" 하면 그곳에 오신 대부분이 은퇴를 하려고 하거나 은퇴를 벌써 하신 분들입니다. 그러므로 이러한 질문의 대답은 결론적으로 "있는 재산을 다 소모하였는데 아직도 살아 있다면 or 있으면" 이것이 가장 큰 걱정이라고 대답합니다, 그러면 "여러분 오늘부터 그런 걱정일랑 전혀 하지 마십시오." 하면서 하는 말이 당신들이 죽을 때까지 수입(Income)을 보장하는 상품이 있는데 그것이 바로 Annuity라고 합니다. 그러면서 또 하는 말은 "여러분 저도 잘 알고 있습니다. 많은 분들이 Annuity 대해서 좋지 않게 생각하고 있다는 것을, 그러나 그것은 옛날이야기입니다" 하면서 계속 이야기를 합니다.
재정설계사(Financial Planner)로 오랫동안 일을 하고 있는 저 역시도 이러한 이야기를 들으면 솔직히 귀가 솔깃합니다. 왜냐하면 "Stock Market이 아무리 내려가도 당신의 자산은 절대로 내려가지 않고 Stock Market이 올라가면 당신의 자산이 함께 올라가는 것을 보장 (guarantee)합니다." "당신이 죽을 때까지 수입을 보장합니다." "새로 나온 Annuity는 부부가 함께 받고 한 사람이 먼저 죽어도 남은 사람이 계속해서 받을 수 있는 것을 보장합니다." "Annuity를 갖고 있던 분이 돌아가시면 정해진 몇 년까지는 계속해서 수입 받는 것을 보장합니다." "또한 Annuity를 갖고 있던 분이 죽으면 죽음보장(Guaranteed Death Benefit) 혜택이 있습니다."
계속해서 보장(guarantee)을 한다고 하니깐 느낌이 정말 내가 살아있는 동안에는 무조건 생활비가 나오는 듯한 기분이 듭니다. 그런데 보장이란 말은 보험회사가 가장 많이 사용하는 말이고 사실 보장이란 말 역시 보험회사에서 나온 말입니다.
많은 분들이 Annuity란 은퇴를 고려하여 투자가 되는 자금이고, 그러한 이유로 은퇴 후에는 커다란 은퇴자금이 될 것이라는 막연한 생각을 가지고 있는데 사실은 그렇지가 않습니다.
Annuity에 대해서 간단히 소개합니다.
우리가 제일 먼저 생각하고 있어야 하는 것은 보험회사는 이윤을 추구하는 회사입니다. 다시 말해 자선 사업하는 기관(Non-profit Organization)이 아닙니다. 회사는 당연히 이익을 내어 그 회사 주식을 가지고 있는 투자자들한테 이익금을 배당하려고 합니다. 그래야 이 회사에 투자자가 많아 질 것입니다. 이것은 가장 기본적인 자본주의(Capitalism)의 개념입니다.
보험회사는 절대로 당신 어디가 맘에 들어서 회사가 손해를 보면서까지 이것저것을 보장을 할 수가 없는 것입니다. Annuity를 판매하는 사람들은 "당신의 우체통에 매달 수표(Income Check)가 죽을 때까지 전달된다"고 말을 하는데 우리가 알아야 하는 것은 "내가 투자한 돈에서 얼마를 실질적으로 돌려 받느냐?" 하는 것입니다.
그렇다면 보험회사는 어떠한 식으로 운영하는가? 보험회사는 많은 사람들로부터 Annuity에 투자된 자금을 모아서 우선적으로 Annuity를 운영하는데 필요한 모든 경비(Expenses)를 일단 제하고 그리고 이익금을 계산한 다음 사람의 평균수명(Life Expectance)을 고려하여 일찍 돌아가시는 분들의 자금을 모아서 오랫동안 사시는 분들에게 지불을 하는 것입니다.
저의 주관적인 생각을 떠나서 객관적인 판단을 위해 영어로 설명된 것을 직접 인용합니다. 이 기사는 "Money" 잡지 September, 2006에 나온 내용입니다.
어느 시점에 당신의 Advisor or Broker가 은퇴 투자로서 놀라울 정도로 좋은 상품을 소개할 것인데 만일 그것이 Annuity라고 말을 한다면 상당히 조심 할 필요가 있다는 내용입니다.
많은 사람들이 Annuities에 관심을 갖게 하는 이유는 이 상품이 모든 투자의 두려움을 해결하는 만병통치약처럼 이용된다는 것입니다. 그야말로 은퇴자금이 필요합니까? Annuities가 해결합니다.
건강하게 살아 있는데 은퇴자금은 부족합니까? 주식시장 폭락을 염려합니까? 전혀 걱정하지 마십시오. 수입이 언제나 보장되는 투자가 여기에 있는데 이것이 바로 Annuities 라고 말을 합니다.
Annuity 수수료가 10%, 이것은Annuity 경비(expense)가 아닙니다. 이것은 Advisor가 갖는 수수료(commission)입니다. 이러한 이유로 Annuity를 판매하려고 하는 것입니다.
Annuity 수익률 자체만 계산하는데 금융(Finance)에 Ph.D.가 있어야 가능하다는 이야기입니다. 한마디로 너무 복잡하다는 것입니다. 복잡하면 이해하기가 어렵습니다. 우리가 이해하지 못하는 곳에 투자하면 잘못 될 확률이 많이 있는 것입니다.
전에 "원금이 절대 보장되는 주식투자 "를 쓴 이유가 Annuity투자와 비교해 보시라는 이유로 쓴 것입니다. 자세한 내용은 이곳에 있습니다. www.billionsfinance.com
경비(Fees)가 상당히 비싸고 Annuity를 해약하려면 18% 벌금이 부과된다는 이야기입니다. 벌금이 있는 이유는 Advisor한테 준 수수료 등 여러 가지 경비로 이미 제출되었기 때문입니다.
"Money" 잡지 2007년 10 월호 46 페이지에는 Variable Annuities 에 관하여
사실을 알고 여러 가지를 살펴보면 결국에는 Annuities가 별로 값어치가 없는 투자라는 것입니다.
위에서 말한 것처럼 Annuity에 대한 부정적인 의견은 쉽게 접할 수가 있습니다. 저 역시 가능한 일반적으로 무엇인가에 부정적으로 말을 하지 않으려고 합니다. 특히 부정적으로 언급하는 대상이 사람일 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 Advisor들이 많은 수수료를 받기 위해서 Annuity를 판매합니다. 투자하기 전에 모든 비용 등을 잘 알아보신 후 결정하시길 바랍니다.
이 명덕, Ph.D., Financial Planner &
Independent Registered Investment Adviser
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